刘女士最近心情不好，本以为钱存在银行应该是包赚不赔，至少不会亏本吧。但其今年5月份所存的一笔2万美元定期存款却让她亏了老本。她今年5月下旬在银行里存了2万美元，存期半年。当时美元的现钞买入价是7.5916元，2万美元合人民币151832元。到期后现钞买入价已跌至7.3458元，她的本息收入20287.5美元，合人民币仅149027.92元，她存在银行的1万美元已缩水了2804.08元人民币。如果当时1万美元合75916元人民币，存六个月人民币定期存款，还有1981.4元的利息收入。这样算来，刘女士2万美元存半年，缩水4785.48元人民币。
记者采访中了解到，随着人民币的不断升值，手中持有美元的市民大都遇到了类似的情况。昨日人民币对美元汇率中间价报收7.3997元，依然在7.40元关口下方。人民币汇率的大幅上涨使得人民币对美元今年以来的升幅超过5.5%，汇改以来的升幅则超过了9.6%。另外，第十次中国与欧盟领导人会晤日前举行。中欧双方已经在人民币汇率上达成共识，即希望看到人民币汇率更具灵活性，专家指出，人民币对欧元贬值态势今后有望得到改善。人民币对美元、欧元等主流外币的汇率变动有望更加频繁。
对于手中持有外币的普通市民而言，汇市的多变逼迫大家把握汇市行情，积极主动采取措施进行外汇理财，防止手中资产缩水。本期理财话题，特为读者提供一些外汇理财的途径及建议供大家参考。
稳健型
结汇、外汇理财产品
对于本身没有多少时间、精力来打理外汇资产，同时又厌恶风险的投资者而言，目前直接结汇或购买银行外汇理财产品是不错的选择。
结汇
“在人民币对美元升值预期有增无减的情况下，现在直接存美元就相当于扔钱了，从投资收益角度考虑，如果短期内不出国使用外币的话，有美元可以结汇。”建设银行宋璐认为。
虽然两年来人民币兑美元升值幅度较大，但同期欧元、澳大利亚元对美元的升值幅度比人民币还大，因此人民币兑换欧元实际上是贬值了百分之五左右，手中持有欧元的投资者应该是赚钱了。但目前情况有所变化，中欧双方已经在人民币汇率上达成共识，人民币对欧元贬值态势今后有望得到改善。
外汇分析师表示，迫于欧盟压力，近期人民币对欧元极有可能扭转贬值态势，开始慢慢升值。眼下国际汇市上，欧元、澳元等非美货币对美元都处在历史高位，而美元尽管还在下跌，但美国财长保尔森、总统布什均力挺“强势美元”政策，如果美元真的再度走强，那么现在持有欧元将是不划算的。因此目前并非是将美元兑换成欧元等货币的好时机，手持美元的投资者可以选择结汇兑换成人民币。
外汇理财产品
今年以来，银行外汇理财产品一直相对“偏冷”，这有股市红火吸引了大量资金的原因，同时外汇理财产品本身的收益偏低，其4%-5%左右的预期收益率实在缺乏吸引力。不过考虑到外汇理财产品收益比直接存外汇收益高，风险又偏低，对于不愿结汇的投资者还是可以考虑这种“鸡肋”产品。
据光大银行邓俊介绍，一般来说，各家银行在推出外汇理财新品时，都会根据当时的外币存款利率，结合有可能上浮的利率预测，相应地提高其收益率，确保每一期产品的收益率均比同等档次的定期存款利率高。同时在产品设计上，把一些人民币理财与外币收益结合起来的结构性理财产品更具吸引力。
记者从工商银行获得一份目前正在全国各分行销售的“利得宝”理财产品报价单。该报价单载明，本期理财品种有美元和港币，两款产品均为保本产品，美元有半年期和1年期两个期限，半年期综合收益率为3.85%，1年期美元综合收益率为4.05%；而港币产品的期限6个月，综合收益率为3.4%。
不过，市民购买此类产品时要注意产品的有关条款。同时，最好不要购买投资期太长的产品，如长达两三年的。因为目前人民币升值幅度较大，投资期越长，所承受的汇率风险相对越大，期限半年左右的产品较为合理。
风险型
炒汇
相比于炒股炒基金，炒汇的投资者要少得多。炒外汇是利用不同国家的货币汇率变化获利润。外汇市场受西方主要国家的经济基本面、利率、政治形势等诸多因素的影响，存在不稳定走向。而绝大多数市民缺乏外汇知识，信息量也远远不够，盈亏几率难以把握，风险相对较高。
炒汇主流品种
目前国内各银行及金融机构推出的外汇理财服务产品主要包括:实盘外汇买卖、保证金外汇买卖。
实盘外汇买卖适合较为稳健的投资者，是指个人客户在银行进行的可自由兑换外汇(或外币)间的交易。通过实盘外汇买卖，投资者可以将所持利率较低的外汇通过买卖转换成另一种利率较高的外汇，从而增加存款的利息收入；同时还可以利用外汇市场汇率的频繁波动，通过买卖获取汇差收益。以欧元为例，从年初1.3197美元开盘的上涨，如果当时将美元兑换成欧元，目前欧元收盘报1.47美元，如果从年初一直持有欧元，目前理论上已经获得了11.37%的收益。
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