这是一个全民理财的时代。
在刚刚过去的2007年，人们争相涌入股市、排队抢购基金……每个人都梦想并尝试着通过各种方式让"钱生钱"---在这个时代，那些创造财富的故事和传奇是最激动人心的图景。随着中国经济的不断发展、居民收入的进一步提高，人们的理财意识越来越强，理财需求也越来越大。更引人注目的是，党的十七大报告首次提出"让更多群众拥有财产性收入"。可以预测的是，在2008年，全民理财的浪潮将更加汹涌澎湃。
银行理财押什么宝
2007年，股市、基金依然火爆，银行理财也出现"百花齐放"的格局。那么，在2008年，银行理财又将呈现什么样的局面呢？
挂钩股市产品风险加大
股市"牛气冲天"，银行纷纷推出与股票挂钩的理财产品，这些产品一般分为两大类，一类是以申购国内新股为主的产品，另一类则是与境外股票价格直接挂钩的产品。
理财师指出，就申购新股类理财产品而言，随着股市波动加大，并非所有新股上市后股价都会大涨，也存在上市首日就跌破发行价的可能；同时由于大量资金纷纷"打新"，新股中签比率随之下降。因此，在2008年股市预期没有2007年好的情况下，打新股的风险有所增加，投资者投资银行打新股产品需要更谨慎。
除了打新产品，QDII是银行客户理财的又一炒股工具。
2007年下半年以来，各家银行竞相推出了QDII产品，但由于近几个月境外股市表现不佳，使得银行QDII产品净值下跌。如中国银行的"中银稳健增长"，自10月31日以来产品累计净值下跌了6.65%。理财专家提醒，投资该类产品需要投资者有很强的市场判断力，并选择有较优结构的理财产品。
"通胀理财热"将延续
2007年，居民消费价格指数(CPI)不断上涨，预计全年CPI涨幅可能超过4.5％。不少专家认为，今年物价仍将上涨，但幅度有所减缓，银行客户仍将面临跑赢CPI的理财局面。
理财专家指出，明年投资银行理财产品，仍要以短期为主。之所以减少中长期理财产品的配置，是因为长期产品即使已经加上加息预期，但在频繁加息的情况下，到期收益与银行同期存款利息相比依然没有优势。
此外，作为抵制通胀的理想品种，黄金也受到投资者喜爱。2007年7月以来，国际黄金价格大幅走高，黄金牛市格局明显。市场人士认为，国际金价在800美元/盎司的高位震荡之后，仍将继续上涨，今年极可能突破900美元/盎司。
目前，建行、中行、工行等都可办理"纸黄金"业务。中行的"黄金宝"是市场上最早推出的个人黄金品种。建行的"账户金"可通过柜台交易、网上银行等交易方式操作。而工行的"金行家"纸黄金产品，由于采用做市商制度，24小时不间断交易，投资者可直接按照银行给出的价格进行高抛低吸，赚取差价。
外汇理财可保证币值
2007年，人民币兑美元已累计升值达6%，专家预计今年人民币仍将持续升值，因此，理财师建议，有外汇收入的投资者可把美元换成人民币，也可以通过外汇宝等方式进行动态保值。
炒汇分实盘操作交易和保证金交易。与传统的实盘交易相比，保证金交易利用杠杆投资原理，客户能以较小的资金投入进行较大盘口的货币交易，在交易币种和多空方向选择上，不受其账户资金和币种的限制，不过，其风险要大于实盘交易。
目前，中行、农行、工行、建行、交行和民生银行都开办了个人实盘外汇买卖业务，已经推出的保证金交易主要包括中行的保证金外汇宝、交行的满金宝、建行的个人远期外汇交易、工行的外汇保证金交易等。
除了炒汇，个人客户还可选择部分高息、短期外汇理财产品。另外，部分银行挂钩汇率型外汇理财产品预期收益较高，也可作保值选择。(张竞怡)
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