现在基金正推行适用性销售管理，即把合适的产品卖给合适的投资人。这项工作要求基金公司在投资人开户之前，对其进行风险承受能力调查。在这个基础上对他们进行类型划分：保守型、稳健型、积极型。在基金投资人买基金时，先对他们进行类别验证，劝说他们买适合自己的基金。如果不听劝阻，则着重向他们强调风险自负。这还不算完，还要对基金投资人进行跟踪考查，根据其风险承受能力的变化变更基金投资人的类型。
这个方法应该引进到股票的开户上来。在开户之前，对拟开户人也进行风险承受能力调查，区分他们的风险承受能力，进行级别划分。风险承受力低的，劝他们进行基金投资；买基金也要劝他们先买低风险的如货币基金、债券基金等，待风险承受力提高后再买风险较大的基金。也可以根据他们家庭的收入情况建议他们先拿出少量不影响日常生活的资金进行试投资，积累投资经验，待风险能力提高后再增加资金。（张书怀）
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